الأسئلة الشائعة
الرهون العقارية
ما هو الحد الأدنى للدفعة الأولى للحصول على رهن عقاري في الإمارات؟
كمغترب، ستحتاج إلى دفعة أولى لا تقل عن 20% للعقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي. إذا تجاوزت قيمة العقار هذا المبلغ، فستزيد الدفعة الأولى إلى 30%. أما بالنسبة لمواطني الإمارات، فيبدأ الحد الأدنى من 15%.
ما هو الحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض عقاري في الإمارات؟
معظم البنوك تشترط على المغتربين الحصول على راتب شهري لا يقل عن 15,000 درهم إماراتي للتأهل للحصول على رهن عقاري. ومع ذلك، قد تتعامل بعض الجهات المقرضة مع دخل أقل قليلاً اعتمادًا على وضعك المالي العام وقيمة القرض المطلوب.
ما هو معدل الفائدة على القروض العقارية في دبي؟
تعتمد معدلات الفائدة على نوع الرهن العقاري وظروف السوق:
- الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة: تتراوح المعدلات عادةً بين 3% إلى 5% سنويًا، مما يوفر استقرارًا لفترة محددة (مثل 1 إلى 5 سنوات).
- الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة: تكون مرتبطة بسعر الفائدة بين البنوك في الإمارات (EIBOR) وقد ترتفع أو تنخفض بمرور الوقت وفقًا لاتجاهات السوق.
هل من الصعب الحصول على رهن عقاري في دبي؟
الحصول على رهن عقاري في دبي يصبح أسهل مع الدعم المناسب. في Holo، نبدأ بفحص سريع ومجاني للأهلية دون التأثير على تقريرك الائتماني. بعد ذلك، يتولى مدير الحالة الخاص بك كل شيء، بينما يمكنك متابعة التقدم وتحميل المستندات عبر بوابة Holo. نحن نتكفل بالباقي لضمان عملية موافقة سلسة وخالية من التوتر.
ما معنى قرض الرهن العقاري؟
قرض الرهن العقاري هو نوع من القروض يُستخدم لشراء العقارات، حيث يكون العقار نفسه ضمانًا للقرض. ببساطة، تقترض المال من جهة مقرضة (مثل البنك) لشراء منزل، وفي المقابل، تلتزم بسداد القرض على أقساط شهرية تشمل المبلغ الأساسي والفائدة. إذا لم تتمكن من السداد، يحق للمقرض الاستحواذ على العقار. توفر الرهون العقارية فرصة لامتلاك منزل دون الحاجة إلى دفع كامل قيمته مقدمًا.
كيف يتم حساب القدرة على تحمل قرض الرهن العقاري في الإمارات؟
تعتمد القدرة على تحمل قرض الرهن العقاري في الإمارات على الدخل الشهري، الديون الشهرية، وقيمة العقار. تقوم البنوك بتقييم قدرتك على الاقتراض باستخدام نسبة عبء الديون (DBR)، التي تضمن ألا تتجاوز إجمالي مدفوعات ديونك الشهرية (بما في ذلك القرض العقاري) 50% من دخلك. لتبسيط العملية، يمكنك استخدام حاسبة القدرة على تحمل الرهن العقاري لدينا—أدخل دخلك، مصروفاتك، وتفاصيل العقار لمعرفة مقدار القرض الذي يمكنك الحصول عليه فورًا.
كيف يمكنني حساب قدرتي على تحمل الرهن العقاري؟
يتم تحديد قدرتك على تحمل الرهن العقاري بناءً على:
- الدخل الشهري: يسمح المقرضون عادةً بالاقتراض حتى 7 أضعاف دخلك السنوي.
- الديون الحالية: تأكد من أن مدفوعات ديونك الشهرية (القروض، البطاقات الائتمانية، إلخ) لا تتجاوز 50% من دخلك لتلبية شروط الأهلية.
- الدفعة المقدمة: يحتاج المغتربون إلى دفعة أولى لا تقل عن 25% من قيمة العقار، بينما يحتاج مواطنو الإمارات إلى 20%.
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على رهن عقاري في الإمارات؟
في الإمارات، الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للحصول على رهن عقاري يتراوح بين 550 و700، وذلك حسب الجهة المقرضة. تساعد الدرجة الائتمانية الأعلى في زيادة فرص الموافقة على القرض وتأمين أسعار فائدة أفضل. إذا كانت درجتك الائتمانية منخفضة، فقد تطلب منك البنوك دفعة أولى أكبر أو تفرض شروطًا أكثر صرامة.
كيف يتم احتساب قرض الرهن العقاري؟
يتم احتساب قرض الرهن العقاري بناءً على عدة عوامل رئيسية مثل مبلغ القرض، معدل الفائدة، وفترة السداد. يتم تحديد القسط الشهري باستخدام معادلة تشمل كلًا من المبلغ الأساسي (المبلغ المقترض) والفائدة (تكلفة الاقتراض).
كيف تقوم البنوك بحساب القروض العقارية؟
تقوم البنوك بحساب القروض العقارية بناءً على عدة عوامل، منها:
- مبلغ القرض: إجمالي المبلغ الذي تقترضه.
- معدل الفائدة: ثابت أو متغير حسب نوع القرض.
- مدة القرض: الفترة الزمنية التي ستقوم خلالها بسداد القرض (مثل 15 إلى 25 عامًا).
ما هو معدل الفائدة على قروض المنازل في الإمارات؟
تختلف معدلات الفائدة على قروض المنازل في الإمارات حسب الجهة المقرضة ونوع القرض:
- الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة: تتراوح المعدلات عادة بين 3% إلى 5% سنويًا لفترة محددة (مثل 1 إلى 5 سنوات).
- الرهون العقارية ذات الفائدة المتغيرة: تكون مرتبطة بسعر الفائدة بين البنوك في الإمارات (EIBOR) ويمكن أن تتغير بمرور الوقت وفقًا لظروف السوق.
الكونسيرج العقاري
ما هو الكونسيرج العقاري؟
الكونسيرج العقاري هو خدمة عقارية مخصصة تهدف إلى تبسيط عملية شراء المنزل. يعمل الكونسيرج العقاري حصريًا لصالحك، حيث يتولى كل شيء بدءًا من العثور على قوائم العقارات الموثوقة وجدولة الزيارات إلى التفاوض على الصفقات وإدارة الأوراق.
ما الفرق بين الكونسيرج العقاري والوكيل العقاري؟
يركز الوكيل العقاري على بيع عقارات محددة، بينما يقدم الكونسيرج العقاري خدمة موجهة للمشتري. يعمل الكونسيرج كمستشارك الشخصي، حيث يقوم بتنسيق الخيارات العقارية وفقًا لتفضيلاتك، وتنظيم الزيارات وفقًا لجدولك، والتفاوض للحصول على أفضل العروض نيابة عنك.
ما الذي يمكن توقعه من خدمة الكونسيرج العقاري؟
توفر خدمة الكونسيرج العقاري دعمًا شاملاً طوال رحلة البحث عن العقار، مما يضمن سير العملية بسلاسة وبدون إجهاد. توقع عملية بحث مريحة حيث نساعدك في العثور على قوائم العقارات الموثوقة التي تناسب احتياجاتك من خلال شبكتنا الموثوقة من الشركاء.
Hub by Holo
كيف يمكنني تتبع إحالات الرهن العقاري باستخدام Hub by Holo؟
يوفر Hub by Holo واجهة تتبع مباشرة تتيح للوكلاء مراقبة حالة المشترين المُحالين في الوقت الفعلي. يمكنك معرفة مكانهم في عملية الرهن العقاري، بما في ذلك تحديثات الموافقة المبدئية، حتى تتمكن من تحديد الوقت المناسب لبدء البحث عن العقار.
كيف يمكنني كسب العمولة مع Hub by Holo؟
يمكنك كسب العمولة من خلال إحالة المشترين المهتمين بالرهن العقاري باستخدام أداة 'إضافة عميل رهن عقاري'. بمجرد تقديم الحالة بنجاح إلى المقرض وإتمام الصفقة، تحصل على عمولتك. يضمن Hub by Holo حماية جميع الإحالات ونسبها إليك.
كيف يساعدني Hub by Holo في زيادة مبيعاتي؟
يربطك Hub by Holo بالمشترين المباشرين الحصريين الذين يعملون بالفعل مع Holo. يمكنك الاطلاع على متطلباتهم العقارية ومطابقتها مع قوائم العقارات الخاصة بك، مما يساعدك على إتمام المبيعات بشكل أسرع.
العقارات التجارية
ما هو الرهن العقاري التجاري؟
الرهن العقاري التجاري هو منتج مالي متخصص مصمم لمساعدة الشركات في شراء أو إعادة تمويل أو تطوير العقارات التجارية. يمكن أن تشمل هذه العقارات المكاتب والمساحات التجارية والمستودعات ومخيمات العمال، بالإضافة إلى الأراضي ومشاريع البناء.
ما هو وسيط الرهن العقاري التجاري؟
وسيط الرهن العقاري التجاري هو جهة وسيطة بين الشركات والمقرضين، حيث يساعدك في العثور على حلول الرهن العقاري الأكثر ملاءمة لاحتياجاتك العقارية التجارية.
ما هي مدة سداد القرض التجاري؟
تتراوح فترة سداد القرض التجاري عادةً بين 5 إلى 15 عامًا، مع بعض الاستثناءات التي قد تمتد حتى 20 عامًا، وذلك حسب المقرض وقيمة القرض والملف المالي الخاص بك.
نقل الملكية
ما دور مستشار نقل الملكية؟
يقوم مستشار نقل الملكية بإدارة العملية القانونية لنقل ملكية العقار من شخص إلى آخر. سواء كنت تشتري أو تبيع عقارًا، يضمن المستشار أن جميع المستندات القانونية صحيحة، ويتحقق من ملكية العقار، ويدير إيداع الدفعات، ويشرف على الموافقات الأساسية مثل شهادات عدم الممانعة (NOCs).
من يتحمل تكلفة نقل الملكية؟
يتحمل كل من المشتري والبائع تكاليف خدمات نقل الملكية الخاصة بهما. عادةً ما يدفع المشتري رسوم تحويل ملكية العقار ورسوم التسجيل وإيداع الدفعات، بينما قد يتحمل البائع تكاليف مثل تصفية سند الملكية والحصول على الموافقات اللازمة.
لماذا أحتاج إلى خدمة نقل الملكية؟
تعد خدمة نقل الملكية ضرورية لضمان نقل قانوني وسلس لملكية العقار. تحمي هذه الخدمة كلًّا من المشتري والبائع من خلال التحقق من الوضع القانوني للعقار، وإدارة المستندات المطلوبة، وضمان الامتثال للوائح دولة الإمارات العربية المتحدة.
الرهون العقارية الإسلامية
ما هي الرهن العقاري الإسلامي؟
الرهن العقاري الإسلامي هو حل تمويل عقاري متوافق مع الشريعة يبتعد عن الفائدة (الربا). يستخدم نماذج المشاركة في الأرباح أو التأجير أو الشراكة لضمان المعاملات الأخلاقية.
كيف يختلف الرهن العقاري الإسلامي عن الرهن العقاري التقليدي؟
على عكس الرهون العقارية التقليدية التي تفرض فائدة، يتبع الرهن العقاري الإسلامي مبادئ الشريعة من خلال هيكلة الاتفاقيات على أساس المشاركة في الأرباح أو نقل الملكية دون فائدة.
من يمكنه التقديم للحصول على رهن عقاري إسلامي؟
يمكن لأي شخص يبحث عن خيار تمويل متوافق مع الشريعة التقديم، بغض النظر عن ديانته، طالما أنه يفي بمعايير الأهلية الخاصة بالمزود.
كيف يمكنني التقديم للحصول على رهن عقاري إسلامي مع هولو؟
يمكنك التقديم عبر الإنترنت من خلال عمليتنا المبسطة. سيرشدك مستشارونا خطوة بخطوة لضمان تجربة سلسة.
الرهن العقاري في المملكة المتحدة
ما هي البنوك في المملكة المتحدة التي تقدم الرهون العقارية للمغتربين؟
تقدم العديد من البنوك في المملكة المتحدة والمقرضين المتخصصين الرهون العقارية للمغتربين. من الخيارات الرئيسية بنك إتش إس بي سي للمغتربين، وبنك باركليز الدولي، وبنك نات ويست الدولي، والمزودين المتخصصين مثل سكيبتون إنترناشيونال و هاليفاكس إنترناشيونال.
هل يمكنني الحصول على رهن عقاري لشراء عقار للإيجار في المملكة المتحدة إذا كنت أعيش في الخارج؟
نعم، يمكن للمغتربين البريطانيين الحصول على رهون عقارية لشراء عقار للإيجار أثناء العيش في الخارج. العديد من المقرضين يقدمون هذه الرهون، لكنها قد تتطلب دفعات مقدمة أعلى (غالبًا حوالي 25%) ومعايير أكثر صرامة.
كم مقدار الدفعة المقدمة التي أحتاجها للحصول على رهن عقاري للمغتربين؟
بالنسبة للرهن العقاري للمغتربين، عادةً ما تحتاج إلى دفعة مقدمة تتراوح من 20% إلى 40% من قيمة العقار. النسبة الدقيقة تعتمد على المقرض، ونوع الرهن العقاري، وظروفك المالية.
هل يمكنني الحصول على رهن عقاري في المملكة المتحدة كمغترب؟
بالطبع! يمكن للمغتربين البريطانيين الحصول على رهن عقاري، رغم أن العملية قد تتطلب مستندات إضافية مثل إثبات الدخل، والتاريخ الائتماني، وتفاصيل الإقامة.
منصة شراء منزلك
هل تبحث عن تطبيق الوكيل؟ الآن على هولو
@ 2025 هولو. جميع الحقوق محفوظة.